在这里我主要想就我的理解来讲讲credit card， credit history和 credit score，个人觉得这些事情是大家一定要注意的，在美国这是重中之重，在国内也会越来越重要，而刚到美国的朋友又可能会忽略的事情。
credit card：
信用卡，几年前在国内较为了解和使用信用卡的人是很少的，现在是越来越多的人了解她，使用她了。那么什么是信用卡呢？她又有什么特征呢？和其他类的银行卡有什么区别呢？
信用卡是某个组织（银行为多）向个人和单位发行的，凭此在可以购物，消费和提取现金，具有消费信用的特制载体卡片。
其特征有：
1. 通常需要年费（现在越来越多的卡不需要了），正面印有发卡组织的名称，有效期，卡号和持卡人姓名等内容；背面有磁条（或卡内为IC芯片），持卡人签名和校验码（信用卡背后的三位数字，此三位数字用于校验信用卡的真伪）的卡片。
2. 不需存款即可透支消费。
3. 购物时刷卡相对安全、方便，还有积分礼品赠送。持卡者在特约的商户消费，可享受折扣优惠。
4. 积累个人信用记录。
来到美国后，每个人都要申请信用卡，美国的信用卡是五花八门，那么你刚刚来到美国，怎么申请信用卡呢？信用卡在某种程度上来说是个人的信用证明，所以一定要慎重，并且在开始时就要培养自己的credit history。
首先，你要尽快拿到你的第一张信用卡―――可以不必太去计较那个公司或那个银行的，因为没有第一张就没有credit history，就不可能申请到相对更好的信用卡，但是建议申请chase或citibank的卡，因为没有credit history，基本拿不到他们的卡，不过可以argue去申请他们的较为“苛刻”的卡。
在美国常用的有以下几个信用卡公司：VISA, MASTER, AMERICAN EXPRESS和DISCOVER。至于哪一种适合自己，可以参考：卡惠网（提供各种信用卡介绍，有的申请到送高达200美元）。 来到美国后，第一张信用卡可能是学校或实验室给你办的，当你拿到你的第一张信用卡时你一定要确认它是信用卡，因为你要从它开始你的credit history，并不是每张VISA或MASTER卡都是信用卡的，也并不是没有VISA, MASTER, AMERICAN EXPRESS 或DISCOVER 的标志就不是信用卡的。类似很多连锁的商店，如macy，old navy，gap等等太多了，所发的卡都可以作为信用卡来理解，因为它们在你的credit history中都占有很重要的位置！
当你拿到你的第一张信用卡时，你要跟你自己说我要用她来消费并且一定要按时还钱，她是我credit history的开始！当你使用你的第一张信用卡一段时间后，你就有了你的credit history和 credit score，虽然时间很短，分数可能还比较低，但是你已经可以考虑申请你的第二张和第三张等信用卡了。个人建议，信用卡不必太多，但是最好是每种都有一张，因为每种卡都有自己的特点。
VISA和MASTER是使用最为广泛的，世界上大部分国家都接受的，所以要各有一张，个人认为最佳搭配是city bank和chase bank各有一张。因为这两个银行都是很大的财团，他们发的信用卡相对来说能够简单说明你的信用记录还不错。
DISCOVER和AMERICAN EXPRESS在美国是有很多商户接受的，使用的也较为广泛，但是美国之外接受的就较少了。正是因为这样，所以这两家公司为了提高竞争力，采取了很多促销手段，如cash back，里程积分等等。
credit history和 credit score
credit history是指你的整个信用消费历史，总共申请并且拿到多少张信用卡，都是什么时候拿的，你每月还款的历史怎么样，是不是都按时还款了等等。然后，根据你的credit history就会计算出你的credit score。而这个score对你来说实在是太太重要了，所以在美国的每个人都应该注意自己的score。
我给你举个例子来说明这个score的重要性！比如你要花50万美元买房子，你的score是720分（已经是不错的分数了），银行给你的利率是6.5％，那么你若是还款30年，最后你还款的总额是1137722.4美元；同样是贷款50万美元还款30年，若你的score是750分，那么银行给你的利率是5.5％，那你最后的还款总额是1022022美元，两者相差115700.4美元，看来若是你的score高，你可以无形中为自己节省11万美元，同时要知道若是你的score太低，银行是不会贷款给你的。想来大家已经认识到score的重要性了吧！
那么都有什么会影响你的score呢？
首先，说说有什么会降低你的score。
1． 频繁申请信用卡：每申请一张信用卡，你的credit history就会记上一笔，你的credit score就会有所减低，也就是说频繁申请卡对信用有坏影响这是肯定的了，但对刚来美国的朋友来说要知道不申请是肯定没卡的，但是等有一定credit history后就要慎重申请，要看准，根据我以上提的申请卡的参考点来决定申请什么卡。在美国很多的商家都会有自己的信用卡，有的带有VISA或MASTER的标志，所以你也可以用这张卡在其他的地方消费，就是所说的联名卡；若是没有VISA或MASTER的标志，只能在这家商店消费，但他们也是信用卡，也影响你的score，若是你没有按时还款照样会扣你很多分的。若是你近期内没有什么特别的消费计划，需要贷款，可以考虑申请这类联名卡，因为你会拿到折扣或cash back什么的，若是近期有贷款等计划，就尽量少申请信用卡吧！
2． 没有按时偿还信用卡里的帐单，有时可能只有几十元钱，但是对不起，就是一分钱，也照样扣你的score，记住，扣的分是很多的但是涨的分是很慢很慢的。注：这里说的没有还款是指忘还了等，就是压根就没有还钱，若是还了最低还款额，是不会扣你的score的，但是没还的钱你要交很高的利息，而且是循环利息，这也是信用卡公司的经济来源之一。
3． Credit history很短，这是我们很难弥补的，因为你的历史只能从你拥有第一张信用卡开始算起，所以对于一个刚刚来美国几年的人来说，这个时间你是很难加长的，所以我们要尽量从前两个方面着手。 5/6 首页 上一页 3 4 5 6 下一页 尾页 |
