一、银行开户
跟国内不同的是，在美国有很多很多的银行，大的有National和regional的，比如Citibank（花旗），Bank of America，Chase（大通），Wells Fargo，KeyBank等等，也有很多小的local的银行。但是我们刚刚过去，一般一段时间内没有SSN，有些银行在没有SSN的情况下是不能开户的，特别是不能直接办信用卡。所以开户银行的选择一是考虑方便，比如能否直接办理一张信用卡，二是听听学长学姐们的建议，三是考虑一下安全性。安全性主要是看银行的柜台或窗口有无FDIC（联邦存款保险公司）标志。有此标志表明此银行为FDIC会员。如果银行倒闭，存款在十万美元以下的，储户能够得到全额的赔偿保障。
美国的银行常用的帐户有支票帐户（Checking Account），储蓄帐户（Savings Account）和定期存款帐户（CD, Certificate of Deposit）。
Checking Account 是最常用的帐户，通常没有利息或非常低，但使用方便，因而每个人都至少应该有一个支票帐户。不同的帐户可能有各种不同的限制，如最低存款限制，直接存入限制，甚至按月收取服务费，开户时这些都要问清楚，最好有学长学姐在旁，他们对这些细节会比较了解，以免被charge额外的费用。开支票帐户后，银行一般会免费送一本支票（免费的用完之后，需要从银行购买支票，这个还不是特别便宜，一盒支票本大约需要15刀，不同银行提供的免费支票的数量差异很大）和一张借记卡（Debit Card），借记卡和支票共用帐户。使用借记卡可以在ATM提现；除提现外，Debit Card一般都加入了Master card，Visa或者American Express等银行卡结算组织的结算系统，因此可以和信用卡类似使用，比如在商店刷卡消费，但跟信用卡不同，这时要输PIN（密码），在网上使用则要填写帐号（Account number）。但不建议在网站上长期使用借记卡，因为一旦有问题，信用卡是可以把钱给argue回来的，借记卡则不能，所以最终还是需要申请信用卡，信用卡将在后面讲到。
支票帐户另外一个常用的支付方式就是使用支票。支票在美国使用非常方便，是一种安全而且方便的支付方式，写支票给别人就相当于从自己的checking account 提取相应的现金付给别人，接收人可以拿支票到任何一家银行存到自己的帐户里（再次提醒大家在出发之前练习一下签名哦）。个人支票上印有帐户信息，需要付款人亲自填写收款人姓名，日期，金额，和亲笔签名等。支付金额在右上角用阿拉伯数字填写，中间用英文拼写，小数点后用“xx/100”表示。最底下的数字前面叫做银行的Routing Number，中间是支票帐户的Account Number，以后经常会用到，而最后四位是支票的序号。请大家注意，要保证自己checking账户上的余额大于自己已经签发但还未被兑换的支票的总额。如果发生签发的支票不能兑付情况，将被银行罚款，同时一般情况下，银行会从Savings帐号扣去相应的钱。
Savings Account 相当于国内的活期储蓄，有利息，但通常较低。开户的时候一般都开通网上银行功能，可以自己上网把钱从Savings Account转到Checking Account。在有些银行又叫做Money Market Account。
Certificate of Deposit 相当于国内的定期存款，利息较高且固定，如果提前解约会损失至少一个月以上的利息。
一般来说，各银行都向新开立账户的客户或/和介绍人赠送现金或实物礼品，从0至100美元不等。每个银行的优惠措施不一样。开户后可以开通网上银行，方便转帐，查看明细帐及交帐单（这里有更新链接：http://www.uslife8.com/life/finance/）。
1） 支票：一般用来交房租。学费，电费帐单，手机费帐单（开通网上银行后可自动转帐）
2） Debit Card：相当于国内的借记卡，与checking和savings挂钩。可以直接刷卡消费，网上消费，从checking扣除，ATM取现时既可从Checking Account取，又可从Savings Account取。
3） Credit Card：信用卡，超市购物，饭店吃饭，网上购物。国内的国际信用卡在这里可以通用，但是一般网上购物需要填billing address，所以国内的信用卡用起来会有点问题。
注：支票的大写的填法：例如$1168.98，One Thou One Hundred Sixty-Eight and 98/100，如果填不满留得那个大写行，需要顶格写，然后后面如有空白则用一条横线划掉。
二、信用卡
对于刚刚来到美国的新生来说，因为没有SSN和信用记录，申请信用卡会比较困难，极其容易被拒。所以这种情况下，第一张信用卡往往是哪个银行的信用卡比较容易申请到，就去哪个银行申请，信用额度（credit line）比较低（1000美元左右），而且不能像国内有些银行的信用卡那样可以通过向卡里存钱来提高额度。一般如果在该银行开有Checking帐号和Savings帐号，对申请信用卡会有些帮助。某些银行有专门针对学生的信用卡，也比较好申请一点。还有就是银行经常会有活动，让现有信用卡的用户推荐自己的亲友申请信用卡，这种成功的概率也比较高，而且如果申请成功，对于推荐你的亲友银行会给予一定的奖励（花旗一般是给100美元左右）。有了SSN，累积了一定的信用之后，就可以申请一些带有诸如cash back（现金返还）的信用卡了。信用卡使用的门道很多，这里只介绍最基本的，详细的可以从银行寄来的材料，学长们的经验介绍和相关论坛了解。
美国的信用卡按发卡组织分主要有四种，即Visa，Mastercard，American Express（运通） 和Discover。Visa 和Mastercard几乎所有接受信用卡的场所都接受，因而使用起来最为方便。
信用卡最主要的功能是购物（purchase），提现（cash advance）和Balance Transfer。此外有些信用卡还提供购物保证，机票优惠，租车保险等额外功能。上网买东西只能用信用卡或者借记卡，而借记卡网购不是特别安全，所以网购的时候信用卡最好用（在这边很多东西都是上网买，因为很多时候会有很好的deal，价格很优惠，而且一般都送到家门口，很方便）。Cash Advance 就是从ATM提取现金，但一般利率都很高，建议还是用Debit Card，除非是没有钱了，临时周转一下。
信用卡每月结帐一次，银行在每个月的特定时间会寄给你帐单（Statement），帐单上会详细列出你当月所有的消费项目和金额。同时也可以通过银行网站来查询账单和未出账单的消费情况。还款时，银行会根据总的信用卡消费金额（Statement Balance）来确定最低还款（minimum payment）。最低还款额各银行算法略有不同，大致为Statement Balance的2%但不小于$20。除了这些，帐单上还会列出最后还款日（Due Date），一般是定在帐单出来后的20‐25天之后。从出账单到due date之间的这段时间叫做宽限期（grace period），在这段时间之内付清所有欠款的话，是完全不用付利息的。Minimum pay是你当月至少要付的金额，剩下没还清的部分就要按信用卡的年利率APR（Annual Percentage Rate）计算利息，通常会高达14‐22%（高利贷）。因此，一般情况下，需要付掉Statement Balance上的所有金额，以免支付高额利息。很多卡在刚申请的半年到一年里有0% APR的优惠，这时候就可以只付minimum。但是需要注意的是purchase和cash advance的APR往往是不同的，即使有0% APR，一般cash advance并不一定是0% APR。 1/2 1 2 下一页 尾页 |
